老後を迎えても、元気なうちは現在の生活費とほとんど変わらない人は多いものです。そのため、今回は、生活費を70歳未満と70歳以上の2段階で考えることにします。, 60歳~69歳 :表1の35歳~59歳の消費支出18万9,583円×12カ月分=約227万円 老後資金・相続・事業資金に不安を持つ方に役立つ情報をハウス・リースバックマガジンの老後資金は夫婦でいくら必要?必要額の詳細と資金を貯める方法とはページです。 ・ローン残高 ただし、「ねんきんネット」を利用するためには、「ねんきん定期便」に記載されているアクセスキーでログインするか、利用登録が必要です。アクセスキーの有効期限は「ねんきん定期便」が到着してから3カ月後までなので、気づかないうちに有効期限が切れていることがあります。アクセスキーの再発行を依頼する場合やアクセスキーを使わず利用登録する場合は、基礎年金番号の入力が必要になります。年金手帳があれば基礎年金番号はわかりますが、年金手帳は勤務先に提出している、どこに保管したか覚えていないなどの理由で、ログインまで辿り着かない人は少なくありません。, そこで、自分の年金額を概算する方法をお伝えします。まず、20歳~60歳までの40年間、国民年金保険料を納めると、65歳から老齢基礎年金が受け取れます。2019年度の1年間の年金額は780,100円です。次に、会社員は厚生年金に加入しているので、65歳から老齢厚生年金が受け取れます。老齢厚生年金の年金額は、次の計算式で求めます。, 入社してから退職するまでの平均年収(賞与込み) × 勤続年数 × 0.005481, (注1)今回は老齢厚生年金の目安を知ることが目的のため、賞与込みの平均年収を用いる ・必要な生活費 老後資金はいくら貯める?夫婦2人で老後資金1000万でも大丈夫? 40代から始める老後の準備!老後資金の貯め方おすすめ5選! 老後の資金が貯まらない?老後資金貯められない人が貯蓄する方法とは? 40代から始める老後の貯蓄! 「老後資金は1億円必要」という人もいれば、「5,000万円」、「3,000万円」という人もいて、こんなに貯金できるのかと、さらに不安が増しているようです。 もちろん、年金がなく、住むところもなく、貯金もないまま夫婦で老後に突入したら、65歳から85歳までの20年間では1億円必要かもしれません。 若い方だと1つともないという方もいるでしょう。いっぽう定年間近という人は、前述の3つともある方が多い。 持ち家指向が強く … 持ち家であることと老後の安心をイコールなものとして結びつけることが難しくなっているのです。 老後資金を蝕むのは「我が家」だった… では、家を持っていても老後に安心感が得られないのは、どういった人たちのことをいうのでしょうか。 独身男性・女性の方で将来が不安、老後資金が不安という方は多いでしょう。今回、独身一人暮らしの平均的な生活費をシミュレーションし、老後にかかる費用の目安から老後資金の貯め方も紹介します。悲惨な老後を送らないために、ゆとりある老後に必要な貯金額を把握しましょう。 ・物件の周辺エリアの利便性が高い(コンビニ・スーパー・公共機関等まで近い) 全体の平均支給月額/147,051円, 男女間で約6万円の差額が生じている理由は、結婚により離職して専業主婦になった女性の割合が多い世代であることが原因です。, 国民年金(老齢基礎年金)の平均支給月額/55,615円(40年間満額支払いの場合、支給額64,941円)となっています。, 国民年金は個人事業主や自営業者などが加入するもので、定年退職を想定していないため、低い金額になっています。, 次に支出の額を試算してみます。老後は毎年海外旅行に行きたいとか、移住を計画している、定年後も働けるだけ働きたい、など様々なケースが想定されますが、ここではまず、支出の平均値を掴んでおくことをお勧めします。, 総務省統計局の「家計調査報告 家計収支編 2018年(平成30年)平均結果の概要(17〜18ページ参照)」によると、高齢夫婦無職世帯(夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯)の1ヶ月の支出は、, 消費支出:235,615円、 ・建築費用がかかる 65歳以降の手取り収入:(1)のみ 約133万円, 老後に出て行く生活費 『老後に必要なお金は果たしていくらなのか?』 を確認し、その額を目指して、計画的に貯蓄を進める必要があります。 ここでは夫婦で借家に暮らした場合の老後予算について確認してみましょう。 ・そばにいる安心感が得られる (3)契約対象者は60歳~65歳以上の高齢者, ◉リバースモーゲージのメリット/自宅を売却しないで融資が受けられる ・平均給与の80%を可処分所得とします。, 60歳~64歳までの手取り収入:(2)のみ 約186万円 ・価値の高い家である(評価額は最低でも1,000万円以上) ・自宅に住みながら老後資金を調達するなら……リバースモーゲージ, それぞれ、選ぶ方法によってかかる費用が違ってきます。老後の生活に影響が出ないように、しっかりと資金計画を立てて実行するようにしてください。, 自宅で臨終の時を迎えたいと考えている方は非常に多いです。おすすめは老後に備えてリフォームを実施してバリアフリー住宅への変換を行うこと。, また、子供が巣立ってしまった家は、夫婦二人暮らしには大きすぎて老後の管理が大変ということであれば、マンションに住み替えを考えてください。, 今住んでいる家にいつまでも住み続けたいと考えているのであれば、老後も安心・安全に暮らせるように、バリアフリー住宅へのリフォームを行うことを考えましょう。, バリアフリーリフォームには、補助金制度や減税制度があります。お住まいの自治体ごとに条件等が異なりますのでよく調べてからご利用ください。, 加齢に伴って足腰が弱ってくると、戸建住宅の場合、管理や掃除などが負担になり、二階への登り降りも辛く感じるようになります。住み慣れた家を売却して、駅から近く日々の買い物にも便利なマンションへ住み替えることも選択肢としてはあり得ます。, ある程度の年齢になったら、介護施設に入って余生を送りたいと考えている人も多いはずです。サービスの行き届いた老人ホームなどに入居するためには、ある程度の資金が必要となります。, 自宅を売却すれば、施設に入居するための費用にするだけでなく、老後の生活資金にもできますし、相続関係でもめごとが起こる可能性もグンと減るので安心できます。, 一括査定サイトは無料で利用でき、一度に複数の不動産会社に査定依頼ができるので、手間がかからず 老後の貯蓄はいくら必要?老後資金の貯め方も解説. 合計:264,707円, ちなみに、総務省統計局が提供している 家計調査/家計収支編 二人以上の世帯 2018年 データのエクセル版(ファイル名:第9表(高齢者のいる世帯)世帯主の就業状態別)によると、調査対象者の持ち家率は以下のようになっています。, ・世帯主が65歳以上の世帯/無職世帯 持ち家率93.2% ・大型の家を建てるので費用がかかる 65歳からもらえる年金以外の収入には、勤労収入があります。現在、60歳定年を採用している会社が多いものの、内閣府「令和元年(2019年)版高齢社会白書」によると、女性の就業者の割合は、60〜64歳で56.8%、65〜69歳で36.6%となっています。さらに、70〜74歳の女性の就業者の割合は23.1%となっています。このうち、非正規で働く人が、60〜64 歳で77.1%、65〜69歳で83.3%、70歳~74歳で82.5%となっています。, つまり、65歳までは、女性のうち2人に1人が働くことを選択していて、そのうち5人に4人は、非正規で働いていることになります。65歳以降になると、働いている女性は徐々に少なくなるものの、非正規で働いている女性がいるということです。, では、どのくらいの勤労収入があるかというと、国税庁「平成29年分(2017年)民間給与実態統計調査」では、60歳代前半の女性の平均給与は232万円、60歳代後半で203万円となっています。, 勤務先から受け取る給与は、自分ではコントロールできませんが、いつまで働くのかは自分で決められます。健康であってこその勤労収入なので、60歳以降も働いているケースと働いていないケースの勤労収入を計算しておくようにしましょう。, (3)その他の収入 老後の生活費はいったいいくらかかるのでしょう?「老後も楽しく幸せな一人暮らしをするには」今からどのくらい貯金が必要なのでしょうか。生活費のうちどのくらい、年金で賄えるのでしょう。「おひとりさま女性」が老後も幸せな暮らしを送るために、先立つものはまず、お金です。 ・公的年金 持ち家指向が強く、会社員なら終身雇用の最後の恩恵にあずかっているので、家もあり、年金もそれなりに支給され、退職金もまとまった額がもらえるからです 。 そういう方は、老後資金として最低限いくらくらいあればいいのでしょうか。 ⇒NTTデータグループのNTTデータ・スマートソーシングが運営!, ☑️利用者のことを考えたサイト運営をしている  70歳~30年 (約133万円 ― 約180万円)×30年 =約-1,410万円, 以上の計算から、老後の生活費として貯金しておきたい金額は約2,085万円となります。, 総務省「家計調査報告(家計収支編)2018年(平成30年)」の調査結果によると、一人暮らしをしている65歳以上の女性の持家率は85.2%です。, 持家がある さらに、老後の自宅の整理・処分・活用方法は以下のようにケースごとに選んでください。, 終の住処にするなら……リフォーム/マンションに住み替え 比較をして決めないと、他社ではもっと高収益なプランがあるかもしれないのに、見落としてしまうかもしれません。, 「HOME4U土地活用」なら、土地活用したいエリアなど簡単な項目を入力するだけで、最大7社の大手企業へまとめてプラン請求ができるので、各社の提案を比べながら、収益を最大化するためのプランを見つけることができます。, 不動産の売買や活用方法でお悩みの方に、このサイトを通じて解決に導くお手伝いをします。「不動産エグゼクティブガイド」の中でご紹介するWebサイトや不動産会社名などは、企業とのタイアップによりご紹介することは一切ありません。 公平な立場で、役立つ情報を発信していきます。, 1-2. ・介護施設に入居予定なら……売却/賃貸活用 査定額を出すことができます。, ☑️運営母体がしっかりしている  ・節税効果が高い, ◉賃貸併用住宅のデメリット こととします。標準報酬月額が62万円、賞与が1回150万円を超える場合はそれが上限となります。, 例えば、現役のときの平均年収が300万円、大学を卒業し23歳~65歳まで働くとします。この場合の老齢厚生年金の概算は、次のとおりです。, 老齢基礎年金約78万円と合わせると、65歳から受け取れる年金額の合計は約147万円となります。, (2)勤労収入 【ステップ3】寿命は長めに考えてシミュレーションする, 老後に必要となる資金は個人や各家庭の状況によって大きく変わるため、一概に「●●万円あれば安心」と言い切ることはできません。, さらに年金制度は今後も改定されていく可能性もあり、もらえる年金額も今この時点で確定することは難しいのが現状ですが、老後を迎える前に、ある程度の目安となる額を知っておくことは非常に重要です。, ここでは、「持ち家がある」という条件と、年金暮らしをする(老後に働かない)という設定で、シミュレーションをしていきますので、必要最低限の資金額がわかります。, 定年後も働くシニアが増えている現状ですが、ひとまず、年金だけで生活することが可能かどうか、自分自身の年金支給額を把握しておくことをお勧めします。, 自分がもらえる年金額を正確に知りたい場合は、日本年金機構の「ねんきんネット」で試算します。(利用するには、ユーザー登録が必要), 上記の試算を行うことでかなり正確な年金額がわかりますが、計算に必要な入力項目が多く、手間がかかります。, 今はざっくりとした年金額を知っておけばいいという方のために、平均値をご紹介します。, 男性の平均支給月額/165,668円 年金と勤労収入以外に、企業年金や個人年金保険、不動産による収入などが見込めるようであれば、それらも収入に加えます。, 老後に出て行く生活費 ・病気のときに心強い ・夫婦高齢者世帯/無職世帯 持ち家率92.9%, 持ち家ありの場合、老後の生活において1ヶ月間に支出する額は、夫婦でおおよそ26万円程度かかるということがわかります。, 年金の収入額と毎月の支出額がわかったところで、老後資金はいくら必要なのか総額を出します。総額を出す際には、できるだけ寿命は長めに設定しておくことをお勧めします。, 自分が何歳まで生きるのか、正確にはわからないものですから、できれば、80歳、90歳、100歳と寿命ごとにシミュレーションしておくと安心です。, いくつかの質問に従って数値などを入力するだけで、簡単に老後に必要なお金の計算ができるシミュレーションサイトを2つご紹介します。, ①JAバンク 老後資金シミュレーション (1)公的年金 ・お子さんの結婚祝い、リフォーム、旅行などのライフイベント資金 利用条件は金融機関によって異なりますが、全体的に厳しいのが特徴です。特に、マンションは利用できないケースがほとんどで、リバースモーゲージ利用条件は「一戸建て住宅に限る」と言ってもいいでしょう。, 【リバースモーゲージ利用の条件】 (注2)ある年齢の人が、その後何年生きられるかという期待値, つまり、いま30歳代、40歳代の女性が老後を迎える頃には、92歳頃まで生きる人が多いということです。また、厚生労働省の発表資料では、2045年に65歳を迎える1980年生まれの女性(現在39歳)は、5人に1人が100歳まで長生きする見込みがあるとしています(厚生労働省年金局「雇用の変容と年金」)。, 老後の期間は、長ければ老後の期間は40年にもなります。元気であれば、楽しむ時間がたくさんあります。その分、使うお金も必要になると考えられます。, 老後の生活費として準備しておきたい金額の例 ・ローン返済額, ②ライフプラン診断 独身女性の老後の消費支出は1ヶ月で約15万円とされています。将来、お金で心配事をつくらないためにも、確定拠出年金などを活用し資産運用をして老後に備えておくことが大切です。不安を払拭すべく、まずは「独身女性の老後資金に必要な金額」を算出してみました。 ・税金面で有利になる場合がある, ◉二世帯住宅のデメリット ・戸建住宅である 老後資金はいくら貯める?夫婦2人で老後資金1000万でも大丈夫? 40代から始める老後の準備!老後資金の貯め方おすすめ5選! 老後の資金が貯まらない?老後資金貯められない人が貯蓄する方法とは? 40代から始める老後の貯蓄! 「老後資金はいくら必要か?」将来的に年金の破綻が懸念される中、公的年金だけでは私たちの老後生活は成り立たないのが現実です。老後どんな生活を送りたいかによっても、生活費などの必要額は変わってきます。ここでは平均的なケースでいくら老後資金が必要なのか目安を試算します。 非消費支出(社会保険料や税金等):29,092円 『老後に必要なお金は果たしていくらなのか?』 を確認し、その額を目指して、計画的に貯蓄を進める必要があります。 ここでは夫婦で借家に暮らした場合の老後予算について確認してみま … ・建物の築年数が短い(老朽化した建物はリフォーム等が必要になり費用がかさむため), 家を貸したいという方は、「賃貸経営 HOME4U」を活用して、賃貸を得意とする不動産会社を探すことをおすすめします。HOME4Uなら、はじめて家を貸したい方でも安心して依頼できる賃貸の仲介・管理に強い会社を簡単に探すことができ、家賃はもちろんサービスの違いなどを比較することで、条件や希望に合った最適な不動産会社がみつかります。, 子供たちと同居できれば、安心感が違います。時々子供に身の回りの世話をしてもらう代わりに、孫の世話を引き受けるなど、協力しあって生活することが可能になります。, 昔は子供と一緒に住めた家も、子供が成長して家庭を持ち孫も増えた現在では、建物や設備も老朽化し、家の大きさもせまく窮屈に感じてしまうはずです。そこで、自宅の建て替えを行うことをおすすめします。, 建て替えするにあたって、子供たちの家族と快適な距離感を保つことができる二世帯住宅にしたり、賃貸併用住宅にして家賃収入が得られるようにすることもできます。, 自宅が老朽化しているのであれば、建て替えを行なって全面的にバリアフリー住宅にしたり、後述の二世帯住宅や賃貸併用住宅への転換も考えることをおすすめします。, ひとつの家に親世帯と子世帯が住めるよう設計されているのが二世帯住宅です。間取りには様々なパターンがあり、建物全体を共有するタイプ、バス・キッチンなど一部共用部分があるタイプ、玄関のみ共用でそれ以外は完全分離タイプなどがあります。, ◉二世帯住宅のメリット (1)年金とその他の収入の手取り額:表1の60歳以上の可処分所得11万933円×12カ月分=約133万円 65歳~69歳 (約133万円 ― 約227万円)×5年 = 約-470万円 人生100年時代、金融庁の「老後資金は2000万円が不足する」という発表や「2019年公的年金の財政検証結果」などから、年金を補完する老後資金への関心が高まっています。 ・一定の固定収入がある(年金のみの場合でも申し込める場合あり) 【ステップ2】支出額を試算する/年金暮らし世帯の支出平均額は夫婦で月額26万円程度, 持ち家ありの場合、老後の生活において1ヶ月間に支出する額は、夫婦でおおよそ26万円程度かかる, 失敗しないためには、できるだけ多くの相談先を見つけ、たくさんのプランを比較してから決めることがとても重要です!, 最大7社の大手企業へまとめてプラン請求ができるので、各社の提案を比べながら、収益を最大化するためのプランを見つけることができます。, 「家計調査報告 家計収支編 2018年(平成30年)平均結果の概要(17〜18ページ参照)」, 総務省統計局が提供している 家計調査/家計収支編 二人以上の世帯 2018年 データのエクセル版. 70歳以上   :表1の60歳以上の消費支出14万9,603円×12カ月分=約180万円, 老後の生活費として準備しておきたい金額 「老後のための貯金はいくらあれば安心? 1,000万? それとも4,000万円!?」。そんな不安を解消すべく、プロのfpに【老後の貯金】について聞いてきました。独身、夫婦の2パターンで老後に必要な貯金の平均額を教えてもらいました。 ・世帯主が70歳以上の世帯/無職世帯 持ち家率93.1% 老後に必要な生活費や準備の方法を具体的に考えたことはありますか。厚生労働省の「平成29年簡易生命表の概況」によると、女性の平均寿命は87.26歳。平均寿命は年々延びており、老後の期間が今まで以上に長くなっています。安心して楽しい老後を迎えるためにも、早めの対策が大切です。 ・子供の家族と同居するなら……建て替え/二世帯住宅/賃貸併用住宅 【ステップ3】寿命は長めに考えてシミュレーションする 60歳以降も元気であれば、老後に出て行く生活費は、基本的にはいまと同じです。しかし、60歳以降になると勤労収入が今よりも少なくなる可能性があるので、節約生活を送ろうと考える人もいるでしょう。また、健康に不安がある人は、活動範囲が狭くなることで生活費が少なくなるかもしれません。老後の生活費については、現在の生活費を基準に、どのような生活になりそうかを想像して試算してみましょう。, 老後の期間 賃貸住宅に住むことを考えている人は、住居以外にかかる費用とのバランスを考えて、家賃は手取り収入の30%未満に抑えておきたいものです。65歳以降の手取り収入が約133万円と考えると、生活費以外に毎月の家賃は3万円から4万円程度かかると考えましょう。, 介護はどこで受けるか (2)毎月返済するのは金利のみ ⇒売却査定数 累積40万件(2020年3月時点), 全国対応のため、ほとんどの物件で対応が可能です。 ⇒利用者がなにか困ったときに相談できる「何でも相談窓口」を設置!, ☑️不動産の査定実績が豊富にある  以下の9項目を入力して試算します。項目によってはヒントとなる平均額などのワンポイントアドバイスがあります。, 【収入5項目】   老後資金の目安 2019.08.09 2020.08.17 マネリテ編集部. 老後の期間を40年とすると、少なくとも300万円程度はリフォーム費用として備えておくとよいでしょう。, 賃貸住宅に住む (「老後に入ってくる収入」 ― 「老後に出て行く生活費」)× 老後の期間, 60歳~64歳 (約186万円 ― 約227万円)×5年 = 約-205万円 ⇒サイトに登録しているのは、厳しい審査をクリアした信頼できる不動産会社だけ!  国立社会保障・人口問題研究所「人口統計資料集(2019年版)」によると、2040年には、そのときに65歳になる女性の平均余命(注2)は26.48年となっています。 ・配偶者の収入 皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、ご主人が定年間近の奥様。老後の不安について、ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。 (2)勤労収入の手取り額:232万円(60歳代前半の女性の平均給与)×80%(※3)=約186万円, (注3)・可処分所得とは、年金やその他の収入などから所得税、住民税、社会保険料を差し引いた金額のことで、いわゆる手取り収入です。表1の可処分所得は無職単身世帯の数字のため、年金とその他の収入の手取り額とします。 40代、50代で老後の貯蓄がない人がけっこういるようです。そんな人の老後の生活はどうなるか、想像してみるとなかなか厳しいことになりそうです。今から、打てる手は打っておきましょう。 自宅に住みながら老後資金を調達するなら……リバースモーゲージ, 自宅の処分・活用方法によっては、老後資金を増やすことも可能です。しっかりと検討を行うことをおすすめします。, 土地活用と土地売却の選択方法を紹介 近年、老後資金の不足で生活に不安を感じている人が増えています。定年退職直前になっても理想的な資産形成ができず、老後の生活設計に悩んでいる方も多いと思います。定年を過ぎてもなお住宅ローンが残っているという方は、特に心配が尽きないことでしょう。 必要な資金はいくら?「幸せな老後の一人暮らし」FPが答えます | リクルートの保険比較サイト【保険チャンネル】, 老後の生活費はいったいいくらかかるのでしょう?「老後も楽しく幸せな一人暮らしをするには」今からどのくらい貯金が必要なのでしょうか。生活費のうちどのくらい、年金で賄えるのでしょう。「おひとりさま女性」が老後も幸せな暮らしを送るために、先立つものはまず、お金です。, 「老後に入ってくる収入」と「老後に出て行く生活費」にはどのようなものがあり、老後の期間は何年に設定するとよいのかについて見ていきましょう。, 老後に入ってくる収入 女性の平均支給月額/103,026円 介護施設に入居予定なら……売却/賃貸活用 老後に必要な生活費や準備の方法を具体的に考えたことはありますか。厚生労働省の「平成29年簡易生命表の概況」によると、女性の平均寿命は87.26歳。平均寿命は年々延びており、老後の期間が今まで以上に長くなっています。安心して楽しい老後を迎えるためにも、早めの対策が大切です。 70歳以上の女性  「食生活」39.3% 「レジャー・余暇生活」20.4%, もう少し詳しく調査結果をみると、70歳以上の女性は「レジャー・余暇生活」の割合が下がっています。70歳以上になると、健康に自信がない人が増えてくるため、行動範囲が徐々に狭くなってくることが原因と考えられます。それと同時に、70歳以上の「食生活」の割合が上がっています。年齢を重ねると、健康で長生きすることに目が向くからでしょう。, 今後の生活において、「これからは心の豊かさか、まだ物の豊かさか」という質問に対しては、どの年代の女性も「物質的にある程度豊かになったので、これからは心の豊かさやゆとりのある生活をすることに重きをおきたい」と答えています。「これからは心の豊かさ」と答えた60歳~69歳の女性は70%、70歳以上の女性は65.7%となっています。10人中7人は、モノ消費よりもコト消費にお金をかけたいと考えているという結果となりました。, では、どのくらいの金額をコト消費に使っているのでしょうか。日本生産性本部「レジャー白書2018」によると、余暇活動に使った金額の上位3種目は、「海外旅行」「国内旅行」「クルージング」となっています(表2)。海外旅行は1回当たりの費用(16万3,600円)・年間平均費用(32万7,200円)ともに1位です。, 旅行やレジャー以外にも、現役のときにはなかなかできなかった趣味や教養として、習い事をしたいと考えるようになるかもしれません。, 「老後なんてまだ先のこと」と捉えるのではなく、いまから「どんなことをしていたいか」を少しずつ考えていくと、楽しく幸せな老後を過ごすために準備しておく金額が見えてきます。, 仮に、習い事が月1万円とし、海外旅行と国内旅行には、年に1回ずつ行くとしましょう。表2をもとに計算すると、年間で31万円、1カ月に換算すると、余裕資金として毎月3万円程度は見ておきたいところです。, 一人暮らしをする女性が、老後の生活費のために貯金しておきたい金額は約2,000万円という結果になりました。住まいを賃貸で考えるなら、老後の住居費はしっかりと準備しなくてはいけません。介護費用がかかる可能性も考えておきましょう。もし介護期間が短ければ、備えておいたお金は楽しい老後を過ごすためのレジャー費や余暇活動費に使うことができます。, 「幸せな老後の一人暮らし」は人それぞれ異なります。自分らしい幸せな老後を迎えるためには、このまま一人暮らしをするとしたら「何にいくらお金がかかるか」「どんな生活をしたいのか」「いつまで、どこで、どんな働き方をしたいのか」など、将来を想像してみて、頭に浮かんだイベントや金額を書き出してみましょう。, 老後を迎えるまでに貯めておきたい金額は、「収入は少なめ、支出は多め」で計算するのがポイントです。, 自分の将来のこととはいえ、一人で考えていて煮詰まってしまった場合は、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談してみましょう。FPは、将来の年金受け取り予想額をシミュレーションしてくれたり、ライフプランが実現できるよう、不足額を補うための解決方法や賢い資産形成の方法を具体的にアドバイスしてくれたりします。いまも将来も安心して過ごせるように、FPを活用して、気になることやわからないことなどを解決していきましょう。, 年間150回を超えるセミナー・研修、年間80回を超える個別相談、生活に関わるお金や制度をテーマにした執筆業務に従事。「わかりやすく丁寧なセミナー」「安心しながら気軽に話せる相談相手」「ストレスなく読み進められるわかりやすい文章」として定評がある。. 信頼性の高いHOME4Uをぜひご利用ください。, 物件の立地によっては賃貸活用を行うことで、自宅は確保したまま生活資金を家賃収入から賄うことができます。, ・最寄駅から近い、交通の便が良い(徒歩10分以内が望ましい) ・退職金など ・家賃収入が得られる 9つの質問に答えていくと、予想される将来のお金の状況を棒グラフと折れ線グラフで見ることができます。加えて、ファイナンシャル・プランナーから注意ポイントのアドバイスがもらえます。, 「住宅ローンが完済している」という条件付きになりますが、持ち家があるということは、お金の面でかなり安心して老後を迎えることができると言えます。しかし、持ち家は資産ですから、最終的にどうするかについては、しっかりと考えておく必要があります。, ここでは、老後の4つのケースごとにおすすめする自宅(持ち家)の整理・処分・活用の方法をご紹介します。, ・終の住処にするなら……リフォーム/マンションに住み替え 老後資金・相続・事業資金に不安を持つ方に役立つ情報をハウス・リースバックマガジンの老後資金は夫婦でいくら必要?必要額の詳細と資金を貯める方法とはページです。 持ち家があっても、年金収入が少なく手元の資金が乏しい場合などに、リバースモーゲージの活用をおすすめします。, ◉リバースモーゲージのデメリット/利用条件が厳しい 老後の生活費はいったいいくらかかるのでしょう?「老後も楽しく幸せな一人暮らしをするには」今からどのくらい貯金が必要なのでしょうか。生活費のうちどのくらい、年金で賄えるのでしょう。「おひとりさま女性」が老後も幸せな暮らしを送るために、先立つものはまず、お金です。 家を購入している人(住宅ローン完済)や老後は実家で暮らす予定の人は、10年から15年ごとにリフォーム費用を見込んでおきましょう。リフォーム費用は工事の内容や業者によって様々で、20万円未満でできるものもあれば、300万円を超えるものもあります。国土交通省が行った調査によると、外装工事やシステムバスの交換(マンション)であれば、50万円から100万円価格帯となっています(国土交通省「リフォームの内容と価格について」)。 老後の生活費はいくら?国民年金はどのくらいもらえるの?と老後の生活に不安を覚えている方も多いのではないでしょうか。安心して老後を送るために必要なお金のことを考えてみませんか? いつかは、介護が必要になるかもしれません。生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査 平成30年度(2018年度)」によると、自宅で介護にかかった費用は、住宅改造や介護用ベッドの購入などの一時費用の合計が平均69万円、月々の費用が平均7.8万円となっています。また、介護期間は平均54.5カ月(4年7カ月)となっています。これらから、自宅で介護を受けるには、介護費用として、少なくとも約425万円程度を備えておくとよいことになります。, 介護期間を考えるにあたり、内閣府「令和元年(2019年)版高齢社会白書」をみると、女性の健康寿命(日常生活に制限のない期間)は、平成28(2016)年時点で74.79年となっています。そのときの女性の平均寿命は87.14年なので、平均寿命と健康寿命の差は12.35年です。女性は介護が必要な期間が12年間あると考えておいた方がいいということになします。実は生命保険文化センターの調査結果でも、介護をしたことがある人のうち14.5%の人が、介護期間は10年以上と答えています。余裕をもって介護費用を準備できるのであれば、介護期間は10年~12年と考えて計算しましょう。, 自宅で介護を受けるのではなく、サービス付高齢者住宅や有料老人ホームなどの高齢者施設に住まいを移すことも考えられます。入所後にかかる月額利用料は、施設の建設にかかった費用や周辺の家賃相場にも影響を受けるため、設備や地域によって大きく異なります。公益社団法人全国有料老人ホーム協会の調査によると、サービス付高齢者住宅の敷金の額は、10 ~15万円を中心に分布していて、全体平均は約16万円、月額利用料の合計額は約13万円となっています。, 月額利用料の内訳は、基本的に、居住費(家賃)、管理費(水光熱費含む)、食費、施設介護サービス自己負担額です。老後を賃貸住宅で過ごす予定の人は、平均的なサービス付高齢者住宅や有料老人ホームなら、賃貸住宅とそれほど大きく金額は変わりません。一方で、持家がある人は、家賃の分だけ多くかかるということになります。, 内閣府が行った「国民生活に関する世論調査<平成30年(2018年)6月調査>」で、今後の生活において、特にどのような面に力を入れたいかという質問に対し、60歳以上の女性は「食生活」を挙げた人の割合が最も高く、次に「レジャー・余暇生活」となっています。, 60歳~69歳の女性 「食生活」37.5% 「レジャー・余暇生活」34.9% 最近、老後に必要な資金について金融庁が試算した結果が大きな話題になったけれど、持ち家がある家庭はいくら老後の資金を用意しておく必要があるのだろう?, 2019年夏、「老後30年間に約2,000万円の金融資産が必要になる」という金融庁の報告書がマスコミなどに取り上げられて、これから定年退職を迎えるシニア層に大きな衝撃が走りました。, しかし、実際のところ、持ち家の有無、退職金額や再雇用制度利用によっても、大きく違いが出ますし、老後に必要となる資金額は個別のケースによって異なります。, 老後にもらえるお金(年金)や支出の目安を知り、シミュレーションを行うことで、あなたが用意すべき老後資金の目安を知ることができます。, また、老後資金を考えるときに同時に考えたいのが、老後に自宅をどう処分活用すればいいのかということ。, こちらについても4つのケース別にご紹介します。持ち家(自宅)の処分や活用の方法によっては、老後の資金を増やすこともできますから、ご自身の状況とよく照らし合わせて、自宅を最終的にどうするか決めることをお勧めします。, まずはじめに、持ち家がある場合の老後に必要な資金をできるだけシンプルな3つのステップで調べることができるようにしました。, 【ステップ1】年金支給額を知る テレビでもお馴染みの経済評論家「荻原博子(おぎわらひろこ)」さんが、老後に必要なお金は、1500万円程度の貯金と持ち家。という記事が本に出ていました。以前に、夫婦二人の老後資金が必要な金額を計算しましたが、この記事を読んで、私は自分が、とん 今回は、65歳まで働き、老後にかかる生活費は、総務省「家計調査報告(家計収支編) 2018年(平成30年)」の調査結果(表1)を用いて、老後の生活費として準備しておきたい金額の計算をします。, 老後に入ってくる収入 老後の一人暮らし場合、毎月必要な生活費は平均15.3万円程度と言われています。しかし、このデータ、住居費が1.8万円の計算なんです。つまり、持ち家の方を含めた平均になっているんです。では、実際には「老後の生活費っていくらかかるの?いくら貯めなきゃいけないの? ・その他収入, 【支出4項目】 仕事もプライベートも充実し、お金もほとんど自分のために使うことができる30代、40代のおひとりさま女性。普段の生活には不満がなくても、お金の相談で一番多いのは、やはり老後の資金についてです。将来、年金がもらえるのかという不信感もあり、早い時期から老後資金を貯め始め … (1)金融機関からの借入れ担保は不動産であるが、返済は契約者死亡後となる ・双方で家事を頼める(協力しあえる) 【ステップ2】支出額を試算する ・生活費の節減ができる ・ランニングコストがかかる 中国地方/持ち家・一戸建て 家族構成 妻(パート/44歳)、子ども2人(12歳・10歳) 相談内容 仕事が辛く心療内科に通院しておりますが、復調の兆しがあまりありません。このまま退職しても老後が安泰でないことは分かります。 子供の家族と同居するなら……建て替え/二世帯住宅/賃貸併用住宅 ・住宅ローンを利用して賃貸併用住宅全体を建てることが可能 老後資金は夫婦でいくら必要かを具体的に計算!5000万円〜1億円が必要なケースも? 退職金をいくらもらえるかは、老後の生活資金準備のためにはとても重要なデータとなります。 退職金だけでは不足する部分を、現役時代のうちに計画的に準備しなくてはならないからです。 男性一般労働者の平均額は、次のようになっています。 老後に入ってくる主な収入源は年金です。30歳代、40歳代の女性は、現在の年金制度では65歳から年金が受け取れます。, 厚生労働省が発表している「平成29年度(2017年)厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、現役のときに会社員だった女性が受け取れる平均年金月額(老齢基礎年金と老齢厚生年金の合計)は103,026円です。つまり、1年間に受け取れる年金額は約124万円となります。しかし、受け取れる年金額は、現在の職業や勤続年数、年収だけでなく、過去や将来の働き方や年金制度への加入年数などによって、1人1人まったく異なります。だからこそ、自分の年金額の目安を知って、将来に備えることが必要なのです。, 自分の年金額を試算する方法として、日本年金機構の「ねんきんネット」があります。「ねんきんネット」の年金見込額試算では、これまでの年金制度への加入実績をもとに、今後の職業などの試算条件を設定し、年金見込額を試算することができます。 老後資金に貯金はいくら必要か?老後資金に貯金はいくら必要なのでしょうか。老後の資金がどの程度必要かは、現役の時の給与や家族構成など、個々に事情が異なります。金融庁が発表したデータによると、老後資金は2,000万円と言われています。アラフォー テレビでもお馴染みの経済評論家「荻原博子(おぎわらひろこ)」さんが、老後に必要なお金は、1500万円程度の貯金と持ち家。という記事が本に出ていました。以前に、夫婦二人の老後資金が必要な金額を計算しましたが、この記事を読んで、私は自分が、とん 【ステップ2】支出額を試算する 老後の一人暮らし場合、毎月必要な生活費は平均15.3万円程度と言われています。しかし、このデータ、住居費が1.8万円の計算なんです。つまり、持ち家の方を含めた平均になっているんです。では、実際には「老後の生活費っていくらかかるの?いくら貯めなきゃいけないの? 住宅ローンは最初に借り入れを行い毎月返済していくのに対し、リバースモーゲージは毎月借りて最後(死後)に家を売却して、一括返済する方法です。, 定年退職後も住宅ローンの支払いが残っている場合は、住宅ローンからリバースモーゲージに借り換えを行うことで、日々の返済金額を減額させることが可能になります。, 人生100年時代と言われる現代では、持ち家がある場合老後の資金はいくら必要になるかは、個人や各家庭の状況によって異なります。, 【ステップ1】年金支給額を知る 夫50歳、老後資金づくりはiDeCoと貯蓄、どちらがいいですか?皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック ・空室の発生・家賃滞納のリスクがある, 自宅に住みながら、老後の資金を調達する方法があります。近年、「老後の住まいの有効活用」の観点から注目を浴びているリバースモーゲージです。, リバースモーゲージとは、持ち家(自宅)を担保にして、自宅に住み続けながら金融機関から融資を受けられる融資制度です。死亡後は自宅を売却し、その代金を融資の一括返済に充てます。リバースは「逆」という意味で、「モーゲージローン」は不動産を担保にした借り入れのことを指します。, ◉リバースモーゲージの特徴 「"60歳までに5000万円の貯金が必要"なんてことをよく聞くけど、夫婦2人の老後資金必要額はいくらなんだろう? 」老後の貯金を始めようと考えているけれど、老後生活に必要な金額がわからなくて実際に行動に移せていない人も少なくないはず。 ・売却時に売れ残りやすい, 賃貸併用住宅とは、「自身(オーナー)の住まい」と「賃貸物件」が併設した住宅のことです。賃貸併用住宅には、2階建て・3階建て・中高層タイプなどがあります。, たとえば、2階建ての場合は1階を賃貸・2階を自宅として使用したり、逆に1階を自宅・2階を賃貸としたりできます。中高層タイプの場合は、建物の一部を自宅として使います。基本的に建物の形状や間取りに決まりはありません。, ◉賃貸併用住宅のメリット ・親世代の生活を子世代がサポートできる 独身男性・女性の方で将来が不安、老後資金が不安という方は多いでしょう。今回、独身一人暮らしの平均的な生活費をシミュレーションし、老後にかかる費用の目安から老後資金の貯め方も紹介します。悲惨な老後を送らないために、ゆとりある老後に必要な貯金額を把握しましょう。 ・再就職などによる収入 ・契約者の独り暮らし、もしくは夫婦二人暮らし(子供と同居は不可の場合がほとんど), ◉住宅ローンとリバースモーゲージとの違い 老後資金は2000万円必要と言われていますが、はたしてその真相は?夫婦で必要な老後資金について、必要額の目安をご紹介します。合わせて、iDeCoやNISAなど個人で準備する方法や、公的年金の受給額についても掲載しています。 「土地活用or土地売却」どちらを選択すべき?土地のプロが徹底解説!, 土地活用の相談先は「建築会社」「ハウスメーカー」「専門業者」など色々あって、どこに相談したら良いか、迷うものです。, もし、その土地に適していないプランで活用を始めてしまうと、後になって失敗してしまう可能性があります。, 失敗しないためには、できるだけ多くの相談先を見つけ、たくさんのプランを比較してから決めることがとても重要です! 「"60歳までに5000万円の貯金が必要"なんてことをよく聞くけど、夫婦2人の老後資金必要額はいくらなんだろう? 」老後の貯金を始めようと考えているけれど、老後生活に必要な金額がわからなくて実際に行動に移せていない人も少なくないはず。 まずはじめに、持ち家がある場合の老後に必要な資金をできるだけシンプルな3つのステップで調べることができるようにしました。 【ステップ1】年金支給額を知る 【ステップ2】支出額を試算する 【ステップ3】寿命は長めに考えてシミュレーションする 老後に必要となる資金は個人や各家庭の状況によって大きく変わるため、一概に「●●万円あれば安心」と言い切ることはできません。 さらに年金制度は今後も改定されていく … 「老後のための貯金はいくらあれば安心? 1,000万? それとも4,000万円!?」。そんな不安を解消すべく、プロのfpに【老後の貯金】について聞いてきました。独身、夫婦の2パターンで老後に必要な貯金の平均額を教えてもらいました。 ・孫の世話をしてもらえる 近年、老後資金の不足で生活に不安を感じている人が増えています。定年退職直前になっても理想的な資産形成ができず、老後の生活設計に悩んでいる方も多いと思います。定年を過ぎてもなお住宅ローンが残っているという方は、特に心配が尽きないことでしょう。